Цільові облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) як надійний та надзвичайно важливий в умовах війни інвестиційний інструмент набули особливої популярності в Україні у 2022 році, на початку повномасштабного вторгнення рф. Вкладення коштів у цінні папери дозволяє допомагати армії та економіці й водночас отримувати невеликий прибуток у вигляді відсотків.
Держава зацікавлена і створює всі умови для того, щоб купити цільові облігації могло якомога більше громадян, вітчизняних бізнесів та іноземних вкладників. У цій статті ми з’ясуємо, як працює інвестування на потреби ЗСУ і підтримку країни в непростий воєнний час, розповімо про актуальну вартість, дохідність, переваги, ризики та способи купівлі ОВДП.
Що таке військові облігації
Військові облігації — це окремий вид боргових цінних паперів. Через їхній продаж держава залучає кошти на покриття військових і соціальних потреб. Гроші, позичені у фізичних та юридичних осіб, спрямовуються, зокрема:
- на закупівлю озброєння та амуніції;
- на забезпечення військових їжею та медикаментами;
- на підтримання роботи підприємств;
- на виплату українцям зарплат, пенсій та соціальної допомоги.
ОВДП розміщуються виключно на внутрішньому ринку капіталу та підтверджують зобов’язання України відшкодувати власникам номінальну вартість цінних паперів і виплатити дохід згідно з умовами їхнього розміщення. Емітентом військових облігацій є Міністерство фінансів, більшу частину активів викупив Нацбанк.
Схема обігу цінних паперів дуже проста і працює за принципом депозиту. Люди купують ОВДП у держави, що після настання терміну їхнього погашення повертає вкладені кошти з відсотками. До речі, військові облігації не мають фізичного вираження: вони виходять в обіг виключно в електронному вигляді та зберігаються в депозитарії НБУ.
Нагадаємо, що для залучення коштів з метою захисту країни від агресора застосовуються також обов’язкові платежі, що утримуються з зарплати громадян і відраховуються до бюджету компаніями та приватними підприємцями. Щоб сплатити військовий збір онлайн, ФОПи на загальній системі оподаткування можуть скористатися платформою Portmone.
Яка валюта військових ОВДП
Військові ОВДП — це зручний та надійний фінансовий інструмент, доступний українським і закордонним вкладникам у гривні, в доларах та євро. Номінальна вартість цінних паперів — 1000 UAH, 1000 USD та 1000 EUR відповідно. Відсоткові ставки за надання Україні цільової позики залежать від обраної валюти, на них ми зупинимося окремо.
Дохідність військових облігацій
На прибуток від купівлі цільових ОВДП впливає не тільки валюта інвестицій, а й терміни дії, дати розміщення та погашення дисконтів і купонів.
Сьогодні відсотки по військовим облігаціям коливаються в таких межах:
- UAH — 16,5–18,35%;
- USD — 4,6–4,85%;
- EUR — 3,11–3,25%.
Терміни погашення облігацій — від 6 місяців до 2 років. Людям, котрі обирають державні боргові цінні папери як інвестиційний інструмент, варто розуміти, що цільові облігації є насамперед одним зі способів допомоги країні під час війни. З погляду отримання заробітку ВО не можна назвати дуже вдалим вибором, втім, це рішення все ж передбачає гарантоване повернення грошей з відсотками та їхній захист від інфляції. Де можна купити військові облігації та як це зробити, детально розповімо далі.
Якщо ви бажаєте підтримувати ЗСУ, не чекаючи винагороди за добру справу, перекажіть посильну суму коштів у будь-який з фондів, що є в переліку на «Портмоне». Допомога армії через наш сервіс не потребує введення реквізитів і займає лічені хвилини.
Як купити військові облігації
Первинними дилерами Мінфіну, що здійснюють продаж цінних паперів, є:
- «Ощадбанк»;
- «ПриватБанк»;
- ПУМБ;
- OTP Bank;
- Sense Bank;
- «Райффайзен банк»;
- «Кредобанк»;
- «Укргазбанк»;
- «Укрексімбанк»;
- банк «Південний»;
- «Сітібанк».
Перелік є вичерпним. Важливо, що деякі українські фінустанови дозволяють своїм клієнтам придбати навіть одну ВО, інші — встановили мінімальну суму на купівлю цільових цінних паперів у 10 000, 50 000 та 100 000 грн. Отже, перш ніж стати власником облігацій, варто уважно ознайомитися з умовами їхнього продажу, зокрема зі стягненням комісії за надання послуги.
Це стосується також купівлі ОВДП у ліцензованих брокерів, що продають населенню та бізнесу будь-яку кількість ВО. До їхнього переліку входять:
- ICU;
- Dragon Capital;
- «Кінто»;
- Western Investment Group;
- «Універ Капітал».
Купівля та продаж ОВДП в Україні здійснюються як офлайн, так і онлайн. У разі особистого звернення до банківської установи або ліцензованого брокера при собі слід мати паспорт та ідентифікаційний код. Придбати цінні папери можна як за кошти з особистого чи корпоративного рахунку, так і за готівку. Втім, найзручніший спосіб купівлі ВО — онлайн-сервіси банків і брокерських компаній, а також застосунок Дія.
Найчастіші запитання інвесторів, що планують вкласти гроші у військові облігації, стосуються доступності їхнього дострокового повернення в разі необхідності. Така можливість реалізується шляхом продажу цінних паперів на аукціоні за посередництвом банку чи компанії-брокера. Оголошення про дорозміщення ОВДП та результати проведених торгів публікуються на офіційному сайті Мінфіну.
Як придбати військові облігації в Дії
Щоб купити ОВДП через Дію, потрібно бути повнолітнім і мати в сервісі ID-картку чи закордонний паспорт. Також знадобиться картка «єПідтримка». Процедура передбачає здійснення наступних кроків:
- оновіть застосунок до останньої версії та пройдіть авторизацію;
- знайдіть у меню розділ «Військові облігації»;
- оберіть серед переліку доступних облігацій варіант, що вам найбільше підходить. Цінні папери мають назву тимчасово окупованих міст;
- здійсніть вибір партнера, в якого купуватимете ОВДП;
- вкажіть кількість ВО, яку плануєте оплатити. На сторінці ви побачите дані про вартість, суму і дату виплати;
- введіть свій email і номер телефону;
- виберіть картку для повернення внеску разом з відсотками, натисніть кнопку «Далі»;
- перевірте запит, сформований системою, підтвердьте його надсилання до банку;
- дочекайтеся схвалення заявки продавцем;
- звірте дані запиту і натисніть «Підписати»;
- оберіть спосіб розрахунку, введіть реквізити банківської картки, натисніть «Сплатити».
Нові державні військові облігації в Дії
22 квітня 2024 року в Дії з’явилися два нових види ОВДП:
- «Макіївка» зі ставкою від 16%, дата погашення — 12 березня 2025 року;
- «Бахчисарай» — від 17%, до 28 січня 2026-го.
Сьогодні в мобільному застосунку доступні також ВО:
- «Керч»;
- «Джанкой»;
- «Сімферополь»;
- «Євпаторія»;
- «Асканія Нова»;
- «Ялта»;
- «Залізний Порт»;
- «Каховка».
За даними Мінцифри, українці вже придбали через Дію понад 4 млн облігацій, загальний прибуток вкладників починаючи з жовтня 2022 року перевищує 94 млн грн. Грошові внески громадян, бізнесу, резидентів і нерезидентів суттєво допомагають державі в скрутний час, наближають перемогу та деокупацію захоплених ворогом територій.
Ціна військових облігацій
Як зазначалося вище, номінал цінних паперів дорівнює 1000 гривень доларів або євро. Втім, це не означає, що вони на ринку коштують так само. Ціна ВО залежить від попиту, умов їхнього розміщення та може змінюватися мало не щодня.
Облігації бувають дисконтними та купонними. Перші мають строк погашення менше ніж 12 місяців і продаються за ціною нижче номіналу. Строк дії других становить рік і більше. Такі ВО передбачають нарахування процентів (купона) щомісяця, щокварталу, кожних пів року чи раз на рік. Якщо ви купуєте цінні папери через Дію, актуальна вартість військових облігацій буде показана під час вибору того чи іншого виду.
Ризики військових облігацій
Ключовою перевагою інвестування в ОВДП є гарантія отримання виплат від держави. Якщо Україна відмовиться виконувати договірні зобов’язання, вона змушена буде оголосити про дефолт, що не вигідний нікому. Отже, погашення ВО завжди відбувається вчасно, у встановлений умовами угоди термін. Такою є позиція Міністерства фінансів.
На погашення позик держава залучає:
- нові облігації;
- кошти з податків.
Гроші на покриття боргів, зокрема за ОВДП, закладаються в річний бюджет. Крім того, Нацбанк, що володіє левовою частиною цінних паперів, переказує заробіток з облігацій на користь держави. Простіше кажучи, активи з однієї державної «кишені» перекладаються до іншої. Своєю чергою, терміни розрахунків за ВО встановлюються так, щоб раціонально розподілити державні витрати в часі.
Чи варто купувати військові облігації
Завдяки державній гарантії цільові ОВДП є одним з найнадійніших інвестиційних інструментів. Інше питання: чи вигідно купувати військові облігації? Беззаперечними плюсами такого рішення є:
- Простота і прозорість процесу придбання цінних паперів. Якщо ви купуєте ВО через Дію, то маєте можливість швидко ознайомитися з умовами інвестування, вибрати компанію-брокера, розрахувати розмір внеску, дату і суму виплати за позику державі разом з процентами.
- Можливість купити навіть одну облігацію, а за потреби — продати активи в будь-який час через банк чи брокера.
- Відсутність податків. Для порівняння — вкладники за банківськими депозитами зобов’язані сплачувати до держбюджету 18% отриманого доходу + 1,5% військового збору.
Втім, найголовніша перевага придбання ВО — підтримка армії та країни під час війни.
Майбутнім покупцям ВО слід враховувати, що прибуток від цінних паперів не є високим, особливо якщо вкладається невелика сума. Водночас цей спосіб дозволяє захистити гроші від інфляції, викрадення або фізичної втрати внаслідок форс-мажорних обставин.
Купівля військових облігацій є оптимальним рішенням для збереження коштів і створення подушки безпеки. Проте не варто обирати цей варіант як єдиний спосіб заощаджень, адже в будь-якому випадку вільні гроші краще тримати в різних місцях.
Якщо ви бажаєте отримувати більше корисної інформації про інвестиції, податки та різні види державних виплат, читайте свіжі та актуальні матеріали нашого блогу. Також ми пропонуємо користувачам зручні опції, що допомагають без жодних проблем взяти кредит онлайн в Україні, оформити страховий поліс і у два кліки заплатити за комуналку. Ще не маєте власного фінансового онлайн-помічника? Обирайте Portmone.
