У нашій державі кредити населенню видають не лише банки, але й численні МФО. Попри недовіру з боку деяких українців, ці компанії діють легально й часто позичають гроші без перевірки доходів і навіть за наявності негативної кредитної історії.
У цій статті ми розповімо, що означає МФО, чим функціонування таких організацій відрізняється від роботи банківських установ і на що варто звертати увагу, оформляючи мікропозику.
Що таке мікрофінансова організація, та чим вона займається
МФО — це небанківська установа, що надає громадянам, підприємцям та юридичним особам нецільові позики на незначні суми та досить короткі терміни. Абревіатура МФО розшифровується як «мікрофінансова організація». Кошті, взяті позичальником під відсотки, можуть бути використані на:
- проживання до зарплати;
- платежі за комунальні послуги;
- лікування чи відпочинок;
- дрібний ремонт житла або автівки;
- придбання меблів, побутової техніки, одягу і взуття;
- оплату навчання;
- закупівлю товарів чи обладнання для бізнесу;
- розрахунки з підрядниками тощо.
Хоча МФО і не можна прирівнювати до банків, їхня діяльність регламентується чинним законодавством. З 2020 року регулятором усіх небанківських установ — учасників фінансового ринку є Нацбанк.
Раніше перелік МФО з відомостями про реєстрацію та ліцензію був доступний у Комплексній інформаційній системі (КІС) НБУ. Нині у зв’язку з воєнним станом (а отже — можливістю використання ворогом інформації про надавачів фінансових послуг) реєстр закритий від пересічних відвідувачів. Увійти до системи можуть лише авторизовані у КІС кредитні установи, страховики та інші компанії.
Якщо ви бажаєте отримати кредит онлайн і шукаєте надійну МФО, ознайомтеся з пропозиціями перевірених мікрофінансових організацій на сайті Portmone. Для детального вивчення умов і формування заявки варто перейти на сайт компанії, натиснувши кнопку «Оформити».
Чим МФО відрізняється від банку
Основна відмінність мікрокредитних організацій від банківських установ — обмеження сфери послуг лише наданням позик під проценти. Кредити МФО видаються:
- на термін від 7 до 30 днів, рідко — до року і більше;
- під відсотки, що розраховуються за кожен день користування коштами кредитора;
- на невеликі суми, що зазвичай не перевищують 25 тис. грн;
- без застави та поруки;
- без вказання позичальником мети кредитування — тобто, позичальник може розпоряджатися грошима на власний розсуд.
Перелік банківських продуктів значно ширший, адже для отримання можливості видавати гроші під відсотки установи залучають сторонні ресурси. До послуг, що надають банки, крім нецільових беззаставних кредитів належать:
- депозити;
- цільові позики, де заставою виступає майно, на придбання якого власне і спрямовуються кошти, — іпотека та автокредит;
- здійснення різних видів платежів, переказ грошей;
- відкриття та обслуговування банківських рахунків, оформлення пластикових і віртуальних карток.
До речі, якщо ви бажаєте оформити кредитну карту в будь-якому з популярних українських банків, скористайтеся сервісом «Портмоне» для ознайомлення, порівняння умов і вибору найкращої пропозиції.
Щоб взяти кредит у банку, необхідно:
- мати бездоганну кредитну історію;
- підтвердити свою платоспроможність;
- надати значний перелік паперів, зокрема копію трудової книжки, податкову декларацію, довідку про доходи.
В МФО усе значно простіше. Потрібні лише копія паспорта та ідентифікаційного коду. Якщо оформляти мікропозику через Дію, жодні документи не потрібні. Кредити для бізнесу беруться на фізичну особу (керівника чи співробітника), гроші видаються за стандартною процедурою — на руки або на картку.
Якщо порівнювати переплату за відсотками, банківський кредит, звісно, вигідніший. Так, за позиками в банку річна ставка становить 10–36%, а в МФО вона може перевищувати 1000%. Втім, якщо позичальник користується грошима протягом короткого періоду, різниця не така вже й відчутна. Крім того, ні в Україні, ні за кордоном ви не знайдете банків, що кредитують населення практично без відмов. У мікрофінансовій організації можна без проблем взяти позику навіть без офіційного доходу та маючи незакриті борги.
Види МФО
Всі мікрофінансові організації України поділяються на такі, що:
- переказують гроші лише на картку або банківський рахунок. Заявка оформлюється онлайн на офіційному сайті кредитора. Договір підписується за допомогою одноразового ідентифікатора — шляхом введення комбінації букв і цифр, що надсилається електронною поштою або через SMS;
- видають кошти готівкою або перекидають на картку — на вибір клієнта.
Нині в нашій країні ви навряд чи знайдете компанію, що оформлює лише офлайн-кредити та приймає позичальників виключно у відділеннях. Причина дуже проста: просування та успішна діяльність надавачів фінпослуг в умовах високої конкуренції та великого вибору кредитних продуктів неможливі без присутності та обслуговування клієнтів в інтернеті.
Переваги мікрофінансових організацій (МФО)
Попри досить високі відсоткові ставки, мікрокредити мають високий попит як у населення, так і у представників бізнесу. Їхня надзвичайна популярність зумовлена:
- оперативністю і доступністю кредитування 24/7. Для оброблення заявок використовується скоринг, рішення в автоматичному режимі приймається миттєво, гроші на картку надходять протягом 10–15 хвилин. У рідкісних випадках представник кредитора телефонує клієнтові для уточнення деяких важливих питань;
- широкою доступністю, відсутністю суворих вимог. Мікропозики без жодних проблем видаються студентам, пенсіонерам і безробітним. Обов’язкові умови — досягнення 18-річчя та наявність українського громадянства. Обмеженням є хіба що проживання заявника в зоні ведення бойових дій або на тимчасово окупованій території;
- можливістю швидко подовжити договір у разі неможливості своєчасного погашення позики;
- простотою процедури. Для отримання грошей необов’язково навіть виходити з дому. Для оформлення заявки потрібно лише мати власну банківську картку, паспорт та ідентифікаційний код або бути зареєстрованим в Дії.
Нові клієнти МФО можуть розраховувати на кредитування за ставкою 0,01% на день. Така умова не тільки є вигідною, а й дає чудову можливість поліпшити або сформувати з нуля гарну кредитну історію.
Чи можна довіряти МФО
Діяльність, пов’язана з наданням мікропозик, в Україні регулюється законами:
- «Про споживче кредитування»;
- «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», що діятиме до кінця нинішнього року. З 2024-го набуде чинності новий Закон № 1953-IX від 14.12.2021 року;
- «Про організацію та формування обігу кредитних історій».
Сфера мікрокредитування працює згідно з вимогами Цивільного кодексу та інших нормативно-правових актів, що стосуються прав споживачів. Доказами перебування МФО під пильним наглядом Нацбанку є вимога щодо ліцензування, а також штрафування порушників.
Список популярних МФО в Україні
За офіційною статистикою НБУ, станом на початок 2023 року в країні працювала 971 фінансова компанія, серед них більше ніж сотня МФО. Крім лідерів ринку на увагу заслуговують маловідомі мікрокредитні організації, що надають позики без відмови та на вигідних умовах. Пропонуємо ознайомитися з актуальними пропозиціями від надійних кредиторів, репутація яких перевірена Portmone.
| МФО | Ставка на день, % | Сума кредитування, грн | Максимальний термін позики, днів | Пороговий вік позичальника, років | Переваги |
| Tengo | 0,01–2 | 500–15 000 (23 000 — для позичальників, що звертаються повторно) | 30 (90 — для позичальників, що звертаються повторно) | 65 | Пролонгація договору після погашення боргу за відсотками на 3, 5, 15 днів |
| Miloan | Без підтвердження офіційного доходу | ||||
| Slon | 0,01–1,99 | 600–15 000 | 30 | Гроші на картку за 5 хвилин | |
| «Швидко Гроші» | 0,01–3 | 600–20 000 (30 000) | 14 (140) | 70 | Кредит на картку або готівка на руки |
| CreditKasa | 600–15 000 (50 000) | 30 (140) | 75 | Опція добору коштів — за відсутності заборгованостей | |
| «Є-Гроші» | 0,01–2,2 | 500–20 000 | 30 | 60 | Вигідні пропозиції та акції |
| Credit7 | 0,01–2 | 500–15 000 (30 000) | 30 | 65 | Знижки за промокодами |
| Selfie Credit | 0,01–1,9 | 500–15 000 (50 000) | 30 (182) | Пролонгація онлайн | |
| Avans Credit | 0,1–2,5 | 1000–15 000 (20 000) | 25 (360) | 70 | Розгляд заявки — 15 хвилин |
| ClickCredit | 0,01–3 | 100–15 000 | 30 | 65 | Подовження угоди до 30 днів |
| Moneyveo | 500–25 000 (30 000) | 20 (182) | 75 | Щомісячні знижки та акції | |
| Качай Гроші | 0,01–2,5 | 1000–5000 (15 000) | 25 | 70 | Миттєве надходження коштів на картку |
| Finstera | 0,01–2,99 | 100–8000 (14 000) | 30 | 65 | Відсутність прихованих нарахувань |
| Credit Plus | 0,01–1,99 | 500–15 000 | 70 | Розгляд 100% заявок | |
| LoviLave | 0,01–3,99 | 500–5000 (10000) | 65 | Зручне оформлення через чат-бот | |
| «Додам» | 0,01–1,9 | 1000–12 000 (30 000) | 20 (360) | 70 (не молодші 21) | Можливість погашення частинами |
| Alex Credit | 0,01–1,7 | 100–6000 (14 000) | 30 | 65 | Пролонгація договору до 30 днів |
| Loany | 0,01–2 | 1000–15 000 | 15 | Промокоди для нових клієнтів | |
| Easy Cash | 500–4000 (6500) | 15 (30) | Схвалення запитів за 10 хвилин | ||
| My Credit | 0,01–1 | 200–12 000 | 15 | Перевірка шансів на одержання позики за 2 хвилини | |
| Money for You | 0,01–3 | 500–15 000 (25 000) | 30 (80) | Пролонгація договору шляхом укладання нової угоди | |
| SOS Credit | 500–15 000 | 15 (65) | 90 | Подовження позики на 7, 15, 30 днів | |
| Credos | 0,01–2,49 | 500–15 000 (20 000) | 30 | 75 | 93% схвалення заявок |
| CLY | 5 | 3000–5000 | 14 | 65 | Гроші на картці за 8 хвилин |
| StarFin | 0,01–3,2 | 1000–15 000 (20 000) | 25 (365) | 70 | 96% звернень без відмови |
| EwaCash | 0,01–3 | 1000–5000 (15 000) | 27 | 65 | Відповідь за 10 хвилин |
Зверніть увагу: на Portmone передбачена функція швидкого погашення кредиту. Можливість здійснення платежів через нашу платформу вказана в умовах МФО, перелік яких доступний на сайті. Для переказу коштів потрібно лише зазначити номер договору, ПІБ, ІПН платника і суму.
Як обрати МФО зі списку
Обираючи кредитора, зверніть увагу на такі критерії:
- відсотки за користування позикою. Уважно читайте умови застосування мінімальної ставки: вона може діяти протягом певного пільгового періоду;
- термін кредитування і можливість подовження угоди;
- максимальна сума. Нові позичальники можуть розраховувати приблизно на 5000–8000 грн. Якщо йдеться про більші суми, кредитор може поцікавитися метою позики, перевірити наявність стабільного доходу та відсутність боргів.
Одна й та сама мікрофінансова організація може пропонувати одночасно різні програми, умови яких суттєво різняться. Тож вивчайте всі наявні пропозиції та обирайте найвигіднішу для вас.
