Видаючи кредити на великі суми, банки й мікрофінансові організації зазвичай бажають перестрахуватися від неповернення грошей та впевнитися у платоспроможності позичальника. Однією з гарантій виплати коштів є застава, зокрема об’єкт нерухомості. Заставна позика може надаватися без довідки про доходи та оформлюється порівняно швидко.
У цій статті ми розберемося, де і на що можна отримати грошову позику під заставу будинку, квартири, нежитлового приміщення чи земельної ділянки. Крім того, визначимо переваги та нюанси цього виду кредитування, розповімо про вибір кредитора і процедуру оформлення договору з фінансовою установою.
Переваги кредиту під заставу нерухомості
Головний плюс оформлення позики з забезпеченням нерухомим майном — можливість взяти під відсотки більше грошей порівняно з беззаставним кредитом у банку чи МФО. Що дорожчою є квартира чи будинок, то більшу суму зможе виділити кредитор. Іншими позитивними сторонами вказаного типу кредитування є:
- найнижча відсоткова ставка, якщо порівнювати з мікропозиками, звичайними споживчими чи автокредитами;
- можливість погашати кредит протягом тривалого строку (до 10–20 років);
- залишення майна у власності. Навіть після передачі об’єкта в заставу позичальник і члени його сім’ї можуть вільно користуватися будинком, квартирою або землею. Щоправда, відчужувати нерухомість — продавати, обмінювати чи дарувати — забороняється аж до здійснення повного розрахунку з кредитором.
У більшості випадків банки не вимагають довідки з місця роботи, підтвердження доходів і поручительства. Втім, деякі кредитори висувають жорсткіші умови для оформлення заставних кредитів. Отже, перш ніж прийняти рішення, варто уважно ознайомитися з програмами принаймні кількох кредиторів.
Ухвалення заявки за позикою під заставу нерухомості, як правило, відбувається швидше, ніж за звичайним споживчим кредитом, і займає близько доби. Якщо гроші потрібні просто зараз, виручить терміновий кредит. Експрес-позики МФО дають на короткий строк і під високі проценти. Максимальна сума — 35 000 грн. З актуальними пропозиціями від надійних компаній ви можете ознайомитися на сайті Portmone.
Ще один плюс кредитних продуктів, про які йдеться у нашій статті, — доступність як громадянам, так і бізнесу. Для підприємців це один з найпростіших способів залучити кошти на розвиток власної справи.
Назвавши ключові переваги кредитування з забезпеченням нерухомим майном, зупинімося коротко на його недоліках. У разі затримки у сплаті регулярних внесків нараховуються штрафи та пеня. Крім того, позичальник, що передає в заставу приватну власність, в разі накопичення і неможливості погасити заборгованість ризикує назавжди втратити майно. Щоправда, така загроза існує також у випадку несплати беззаставного кредиту.
Забрати житло кредитор може лише в тому випадку, якщо несплачена сума досягла 20 мінімальних зарплат (з 1 квітня 2024 року це 160 000 грн) і у боржника немає інших активів. Якщо це єдине помешкання, що належить родині, ніхто не має права виселити людей, котрі в ньому проживають, тим паче, коли серед них є неповнолітні чи громадяни з особливими потребами.
Важливо знати, що позика під заставу житла — це не обов’язково іпотека, тобто кредит на купівлю нерухомості. Гроші можуть видаватися також на інші потреби — на лікування, придбання автівки, ремонт помешкання, навчання дитини тощо.
Як взяти кредит під заставу житла
Позичальникам, котрі беруть у борг велику суму, потрібно детально вивчити вимоги кредитора. До переліку ключових умов надання коштів входить, зокрема, здійснення незалежної оцінки нерухомості. Оцінна вартість об’єкта безпосередньо впливає на максимальну суму кредиту та інші важливі параметри угоди.
Сама ж процедура оформлення позики складається з наступних кроків:
- збір документів. На їхньому списку детально зупинимося пізніше;
- подання заявки в банк чи мікрофінансову організацію. Це можна зробити особисто або онлайн на сайті чи в мобільному застосунку кредитора;
- схвалення заявки. Відповідь надається після здійснення перевірки особи позичальника і предмета застави за наданими документами, а також у державних реєстрах;
- підготовка договору. Після прийняття позитивного рішення співробітники установи готують угоду, в якій точно визначаються відсоткова ставка, сума, термін кредитування та інші істотні умови;
- підписання угоди. Після укладення договору позичальник отримує гроші на картку, готівка на руки видається лише деякими банками.
Окремо укладається договір застави, що підлягає обов’язковому нотаріальному посвідченню. Як ви зрозуміли, позику на значну суму з заставою у вигляді нерухомості отримати миттєво неможливо. Натомість кредит онлайн на карту сьогодні можна оформити за кілька годин або навіть швидше. На платформі Portmone ви знайдете чимало пропозицій з мінімальною відсотковою ставкою — від 0,01% на день.
Кращі кредити під заставу нерухомості в Україні
Щоб ви могли орієнтуватися в сьогоднішніх умовах надання позик під заставу будинку, землі, квартири чи нежитлового приміщення, розглянемо кредитні продукти, які пропонують клієнтам деякі українські банки.
| Назва фінустанови | Максимальна сума кредиту, грн | Максимальний термін кредитування, років | Відсоткова ставка, % річних | Одноразова комісія за надання кредиту, % | Додаткові умови |
| KredoBank | 2 000 000 | 10 — для фізосіб, 5 — для ФОПів | Перший рік — 15,5, далі — UIRD3М* + 6% (+7% — для підприємців) | 0,5 | Подовження дії договору — +1%; збільшення суми кредиту — +1,5%;зміна графіка чи інших умов кредитування за ініціативою клієнта — +2% |
| UnexBank | 2 500 000 | 10 | 29,99 | 1,99 | Вимоги до предмета застави:будинок, квартира в обласному чи районному центрі на підконтрольній Україні території;земельна ділянка, розташована в Києві чи області |
| «Укргазбанк» (іпотека) | 1 500 000 (не більше ніж 70% вартості заставного майна) | 20 | 13,5 | Немає | Фіксована ставка на весь строк кредитування. Предмет застави — нерухомість у будь-якому регіоні України, крім територій, що знаходяться під окупацією чи в зоні ведення бойових дій |
| «Укргазбанк» (споживчий кредит) | 1 000 000 (не більше ніж 50% вартості майнового забезпечення) | 5 | 16,5 | ||
| «Південний» | До 50% від ціни застави | 7 | UIRD12M + 6% або 5% (залежно від категорії позичальника) | 1 | Можливість оформити позику без початкового внеску і встановити індивідуальний графік погашення |
Необхідні документи для оформлення кредиту
Для подання заявки в банк фізособі, котра не є підприємцем, знадобляться:
- паспорт позичальника і документи, що встановлюють особу членів його сім’ї (дружини/чоловіка, дітей);
- ідентифікаційний код;
- свідоцтво про укладення чи розірвання шлюбу (якщо є);
- довідка про доходи (не завжди);
- документи, що стосуються заставного майна (техпаспорт, папери, що підтверджують право власності);
- довідка щодо всіх прописаних на житловій площі. До речі, деякі банки приймають у заставу лише нерухомість, в якій ніхто не зареєстрований.
ФОПи мають подавати декларацію про доходи чи звіт про діяльність за останні 4 квартали, виписку з банку про рух коштів на рахунку за останній рік та інші документи, перелік яких кожна установа визначає індивідуально. Якщо вкрай потрібні гроші до зарплати, а часу на підготовку документів і очікування відповіді кредитора немає, найкращим виходом може стати звернення до МФО, яка видасть кредит на картку без відмови.
Чи вигідно брати кредит від заставу житла
Порівняно з мікрокредитуванням і споживчими беззаставними позиками обговорюваний у статті варіант обходиться дешевше. Втім, приймаючи рішення щодо взяття грошей у борг, крім необхідності виплачувати винагороду за користування наданими коштами банку чи іншому кредитору слід враховувати низку додаткових витрат. До них, зокрема, належать:
- комісія за здійснення регулярних платежів;
- оплата послуг з оцінювання майна і роботи нотаріуса;
- страхування предмета застави.
Суму переплати та розмір щомісячного внеску можна легко розрахувати за допомогою онлайн-калькулятора, що є на сайтах багатьох кредитних установ.
Формат кредитування, про який йдеться у нашій статті, підходить людям, котрі потребують чималої суми та водночас отримують стабільний дохід. Віддавати власну нерухомість під заставу слід лише в тому разі, якщо вона:
- не є єдиною у сім’ї;
- відповідає вимогам кредитора.
Щоб отримувати більше корисної інформації про кредити та депозити, штрафи, податки й соціальні виплати, читайте матеріали блогу на Portmone, підписуйтеся на розсилку і стежте за нами в соцмережах. Ми з радістю допоможемо вам розібратися у складних фінансових питаннях.
